O programa de empréstimo estudantil FIES pode ser exatamente o que você precisa para financiar sua faculdade sem pagar altas taxas de juros e ainda ter um tempo para quitar sua primeira parcela.
Planeja entrar na faculdade? Tem medo que suas mensalidades sejam muito altas? Não se preocupe, pois o programa é uma forma de financiar seus estudos no Brasil com juros baixos e parcelados.
Mas, o que é isto? Como funciona? Quais são as taxas do FIES? Vamos descobrir!
Voltar para a escola é a única maneira de você se manter no mercado competitivo atual: veja como o FIES pode ajudá-lo a pagar a faculdade no Brasil
Seu diploma universitário pode ser um dos melhores investimentos que você já fez, mas também vem com uma etiqueta de preço que pode ser bastante pesada se você não tomar cuidado sobre como você paga por ela.
Felizmente, a maioria dos estudantes em faculdades e universidades brasileiras pode solicitar empréstimos estudantis para ajudar a pagar a conta, mas existem diferentes programas de empréstimo com diferentes condições e benefícios, dependendo de suas necessidades e circunstâncias individuais.
Reunimos tudo o que você precisa saber sobre o programa de financiamento estudantil (FIES), um dos tipos mais populares de empréstimos estudantis disponíveis para estudantes no Brasil.
Quem se beneficia desse programa? Que outras condições você deve encontrar para se candidatar? Vamos falar sobre tudo o que você precisa saber sobre o FIES, incluindo como funciona e como você pode se beneficiar disso em sua própria vida!
Afinal, o que é o FIES?
Você tem dúvidas sobre como funciona o FIES? Não está sozinho! Este programa federal de empréstimo estudantil pode ser confuso, então estamos aqui para ajudar a esclarecer as coisas.
O FIES é um programa de empréstimo estudantil criado em 1999 pelo MEC (Ministério da Educação) para financiar estudos em faculdades privadas. É também recorrente do Crédito Educativo, criado pelo regime militar em 1976.
O objetivo do programa é tornar o ensino superior mais acessível a estudantes de baixa e média renda.
Em outras palavras, com o FIES você pode pegar um empréstimo para cobrir suas mensalidades e começar a pagá-lo apenas depois de se formar. Além disso, se você está lutando para fazer seus pagamentos, você sempre pode solicitar a renegociação FIES.
Além disso, você pode pagar taxas mais baixas durante os estudos, ou apenas uma porcentagem delas (dependendo de como o acordo foi feito).
O funcionamento do Fies é baseado no financiamento de parte da mensalidade do aluno, por meio de um empréstimo direto para ele, que deve ser quitado após a graduação.
A vantagem é que o pagamento só começa depois que o graduado entrar no mercado de trabalho e somente se ele tiver um contrato de trabalho formal, ou seja, ele só vai começar a pagar quando começar a ganhar seu próprio dinheiro – ou em alguns casos com um valor de juros bem reduzido.
E o Novo Fies? Como ele funciona?
Você sabe como funciona o Fies? Se você não tem condições de pagar a faculdade, esta é a melhor opção para você.
No entanto, existem algumas coisas importantes a serem consideradas na hora de escolher o Fies. Primeiro, os alunos devem cumprir os requisitos de elegibilidade. Além disso, o aluno deve saber como a taxa do Fies é calculada.
O Novo Fies é o novo programa de empréstimo estudantil do Fies e está disponível em duas modalidades.
O primeiro, oferece vagas sem juros e é voltado para estudantes de baixa renda (FIES). O programa funciona permitindo que os alunos solicitem um empréstimo, que é então usado para pagar suas mensalidades e outros custos associados. Caso o estudante não consiga quitar o empréstimo, poderá renegociar os termos.
Já o outro modelo, o P-Fies, é para estudantes com maiores rendimentos. A principal diferença entre os dois é que o P-Fies não tem limite de renda para participar e não é necessário ter feito nenhuma edição anterior do Enem.
O programa de empréstimo estudantil oferece a possibilidade de financiamento a qualquer momento e sem prazo de inscrição. Isso o torna uma ótima opção para estudantes que precisam de ajuda financeira, mas podem não ter tempo ou capacidade para solicitar empréstimos tradicionais.
Hoje, a nota do Enem serve para limitar as transferências de cursos para estudantes financiados pelo Fies que desejam cursar o ensino superior. Agora, é exigido dos estudantes uma pontuação igual ou superior à nota de corte do curso escolhido para transferência.
Quem são os beneficiados pelo programa? Veja se você é elegível para o Fies
Para se qualificar para o empréstimo, você deve primeiro atender a alguns requisitos mínimos de qualificação. Então, como funciona? Quem pode usar o Fies?
- A renda bruta mensal de sua família não deve exceder cinco salários mínimos por pessoa;
- Além disso, os estudantes devem ter bom desempenho em qualquer edição do Enem de 2010. Isso significa que sua pontuação deve estar acima de 450 pontos e não ter zerado a redação;
- Já para se inscrever no Novo Fies, os estudantes devem ter renda mensal bruta de até três salários mínimos. Se a renda mensal total da família for maior que esse valor, o aluno só poderá solicitar um empréstimo dependente do Fies.
Tudo tem suas regras, e o Fies não é exceção. Mas não se preocupe! A informação que você precisa está aqui para ajudá-lo a ficar no caminho certo. Entenda melhor como funciona o Fies.
Então, o que não pode? Se a matrícula da sua faculdade estiver trancada, você não poderá ter acesso ao benefício Fies. Isso porque o sistema Fies precisa da aprovação da sua faculdade para liberar os recursos.
O mesmo vale se você está inadimplente com o Programa de Crédito Educativo (PCE/CREDUC). Neste caso, não há como solicitar ou dar andamento ao processo de seleção.
Atualmente, o Fies pode ser utilizado por qualquer estudante de graduação matriculado em curso regular em instituição de ensino superior reconhecida pelo MEC, que não possui bolsa integral do ProUni.
O mesmo, porém, vale se você é beneficiário de bolsa parcial do ProUni em curso diferente da inscrição do FIES, restringindo seu acesso ao benefício.
Quer ser aceito no FIES? Confira como se candidatar
O processo seletivo do Fies acontece duas vezes por ano, então se você estiver interessado no programa, o melhor a fazer é ficar de olho no calendário e começar a preparar sua inscrição com bastante antecedência.
Se você estiver interessado em participar do programa, o primeiro passo é acessar o site do FIES, através do endereço http://fies.mec.gov.br/.
Em seguida, basta escolher as datas que deseja ingressar na faculdade. Por exemplo, a partir de fevereiro para ingresso no primeiro semestre e julho para ingresso no segundo semestre – os alunos serão selecionados para o programa com base na necessidade financeira e nos requisitos de qualificação.
Após, você deve escolher o curso que deseja estudar. Você pode então selecionar o IES, que é o instituto onde você pretende se formar. Existem também diferentes turnos disponíveis, por isso não deixe de selecionar o que melhor se adequa às suas necessidades.
Após preencher algumas informações e enviá-las, o sistema analisará os dados e verificará se você é elegível para o programa FIES.
Requisitos de elegibilidade: quais cursos você pode escolher e como funciona o processo seletivo
O Fies é um programa de bolsas de estudos destinado a melhorar a experiência de ensino superior dos estudantes no Brasil. Está interessado em aprender como funciona o Fies? Se assim for, continue lendo!
O processo seletivo do Fies segue o mesmo modelo do Sisu e ProUni. A diferença reside no fato de que, para se qualificar para o Fies, o aluno tem a disponibilidade da inscrição em até três cursos como opção de escolha.
Além disso, o Fies tem uma nota de corte que é atualizada de acordo com cada um dos cursos que o aluno escolheu. Se a pontuação do aluno ficar abaixo do esperado, não poderá utilizar o programa.
Com o objetivo de garantir a qualidade da instituição de ensino e melhorar a transparência do sistema, é atualizado em tempo real as notas dos alunos interessados nas instituições participantes.
Você pode acompanhar seu desempenho e de outros alunos que buscam o mesmo curso e universidade através deste processo, garantindo assim o seu financiamento.
O candidato ainda pode selecionar até três cursos de seu interesse que tenham vagas no Fies. A partir daí, deve atender requisitos de participação.
Conheça a nota de corte do FIES antes de concorrer a essas posições limitadas!
Se você está procurando financiar seus estudos com o FIES, você deve saber que as vagas são limitadas e o financiamento é concedido às primeiras melhores notas.
Sendo assim, se houver trinta vagas disponíveis para seleção este ano, então a média de pontos do 30º selecionado servirá como nota de corte.
Para determinar se um candidato tem chance nessas posições, ele deve verificar a nota de corte das candidaturas anteriores.
O sistema divulga os resultados cerca de dez dias após o prazo de inscrição, e a partir daí o aluno tem duas opções: ele pode ficar na fila de espera do Fies ou escolher outra forma de financiamento ou programa estudantil.
Assim que a lista for divulgada, os candidatos pré-selecionados deverão preencher as informações exigidas no sistema do Fies.
Após o prazo, os alunos têm até cinco dias para procurar o CPSA da faculdade escolhida e entregar o restante dos documentos para formalizar o contrato.
Em seguida o CPSA tem dois dias para emitir o DRI (Documento de Regularidade de Inscrição), que deve ser levado ao banco para que o contrato possa ser finalizado.
Se você não está na lista de espera, não se preocupe – você ainda pode usar o FIES. Você só precisa dar um passo extra no processo.
Após a divulgação da pré-seleção do Fies, aqueles que não foram incluídos na lista também devem concluir seu processo de inscrição para o Fies.
Isso porque, automaticamente, você é colocado em uma lista de espera e ainda pode ser chamado se um candidato aceito desistir antes de iniciar seus estudos – o prazo pode levar cerca de até um mês.
Entenda como funcionam as taxas do FIES
O FIES oferece três tipos de empréstimos, com base na renda familiar e localização do requerente. Cada empréstimo vem com uma taxa de juros diferente – funciona assim:
- Contrato 1: para aqueles cuja família ganha até 3 salários mínimos por pessoa, a taxa de juros aqui é zero;
- Contrato 2: para as pessoas que vivem no Norte, Nordeste ou Centro-oeste (excluindo áreas metropolitanas), com renda familiar inferior a cinco salários mínimos por pessoa, a taxa de juros é de 3% ao ano;
- Contrato 3: para candidatos cujas famílias ganhem 5 salários mínimos por pessoas. As taxas de juros ainda não foram definidas para esta modalidade.
Então, tem dívidas em atraso? As regras para a renegociação Fies mudaram!
As regras e prazos para quitar ou renegociar empréstimos estudantis com desconto foram alterados de acordo com a Resolução nº 51, emitida em 21 de julho de 2022.
Anteriormente, a renegociação das taxas do Fies só estava disponível para estudantes com dívida vencida e não paga que haviam formalizado o contrato do Fies antes do segundo semestre de 2017.
No entanto, sob esta nova regra, a renegociação Fies agora também pode ser feita por qualquer pessoa que já estava em fase de quitação da dívida em 30 de dezembro de 2021 – desde que estejam com atraso nos pagamentos há mais de 90 dias.
O principal objetivo dessa mudança é beneficiar mais de 1 milhão de estudantes inadimplentes com instituições financeiras, pois o valor total devido chega a R$ 9 bilhões de reais.
Tem dívidas em atraso? Contrato do Fies está em vencimento? Quem pode solicitar a renegociação FIES?
Quem tem débito em atraso e assinou o contrato do Fies até 31 de dezembro de 2021 poderá renegociar o empréstimo. No entanto, eles devem estar cientes de todas as condições para se qualificar:
Dívidas que não estejam em atraso
Os alunos que não estão atrasados em seus pagamentos recebem um desconto de 12%, o que inclui pagamento em dinheiro.
Dívidas com 90 ou 360 dias em atraso
Pagar a faculdade não precisa ser uma dor de cabeça. Com a renegociação Fies você pode pagar seus estudos em até 150 parcelas com uma redução de 100% nas taxas atrasadas.
Ou seja, em vez de pagar antecipadamente, nesse caso os pagamentos podem ser feitos em até 150 parcelas com uma redução de 100% nos débitos em atraso.
Se você optar por pagar o valor total de uma vez, você receberá um desconto adicional de 12% sobre o valor total.
Estudantes com dívidas com 360 ou mais dias em atraso
Os estudantes inscritos no cadastro do CadÚnico ou programas de ajuda patrocinados pelo governo (como o Auxílio Emergencial 2021) podem esperar um desconto de até 92% em seus empréstimos estudantis.
Os alunos que se encaixam nesse perfil e não estão em débito com a última parcela em atraso há mais de cinco anos podem esperar uma redução de preço de 99%.
Para os demais estudantes, os descontos variam de 77 a 92% da dívida consolidada – incluindo o pagamento integral de quaisquer saldos pendentes.
Empréstimos estudantis podem ser renegociados! Solicite Renegociação Fies hoje e reduza seus pagamentos em até 92%!
Mais de um milhão de estudantes com empréstimos do Fies poderão renegociar seus contratos em canais digitais dos bancos Caixa e Banco do Brasil – os dois bancos responsáveis por lidar com o pagamento da dívida estudantil.
Com a Renegociação Fies você pode reduzir seus pagamentos em até 92%!
Destes, cerca de 800 mil estão atualmente sob contrato com a Caixa Econômica Federal, enquanto mais de 500 mil estão sob contrato com o Banco do Brasil.
Considerações finais
O FIES é um ótimo programa para estudantes que precisam de assistência financeira para cursar a faculdade. No entanto, é importante entender como o programa funciona e quais são as taxas do Fies antes de se inscrever.
Então, o que você acha do FIES? É algo que você consideraria usar? Há alguma preocupação que você tenha sobre o programa? Conte para a gente nos comentários abaixo!